Nyugdíjmegtakarítás-követő Excel - Ingyenes sablon

1. 1. lépés — Nyissa meg a munkafüzetet, majd olvassa el az Útmutató munkalap rövid leírásait. A sárga mezők kézi adatbevitelre szolgálnak.
2. 2. lépés — A Befizetések lapon írja be a befizetés dátumát ÉÉÉÉ.HH.NN. formátumban, például 2026.04.13.
3. 3. lépés — Adja meg a megtakarító nevét, lakóhelyét, jogviszonyát vagy foglalkoztatóját és a szolgáltatót.
4. 4. lépés — Válassza ki az önkéntes nyugdíjpénztár, NYESZ vagy nyugdíjbiztosítás terméktípust, majd írja be a havi befizetést és a munkáltatói hozzájárulást.
5. 5. lépés — Rögzítse előjeles forintösszegként a hozamot vagy veszteséget, majd adja meg a célösszeget. A számított mezőket ne írja felül.
6. 6. lépés — A Paraméterek lapon ellenőrizze az éves adójóváírási keretet, a célkorhatárt, a hozamfeltételezést és a terméktípusokhoz tartozó kulcsokat.
7. 7. lépés — A Dashboard lapon ellenőrizze az összesítéseket, a célok állapotát és az adójóváírási keretfigyelést.

A nyugdíjmegtakarítás követése elsősorban annak a magánszemélynek fontos, aki több termékben takarít meg, vagy szeretné látni, hogy a havi vállalása ténylegesen közeledik-e a célösszeghez. Más adatot jelent egy önkéntes nyugdíjpénztári befizetés, egy NYESZ-re utalt összeg és egy nyugdíjbiztosítási díj, ezért ezeket nem érdemes egyetlen összegként kezelni.

Az 1. kép a Befizetések munkalapot mutatja. Az A oszlop sorszámoz, a B dátumot, a C–G személyi, jogviszony- és szolgáltatói adatokat tartalmaz, a H–I pedig a saját és a munkáltatói befizetést. A J–Q oszlopok számított eredményeket adnak: összes befizetés, kulcs, várható adójóváírás, hozam vagy veszteség, aktuális egyenleg, célösszeg, teljesültség és státusz.

Egy négy alkalmazottat foglalkoztató asztalosműhelyben például külön rögzíthető, hogy az egyik dolgozó havi 80 000 Ft-ot fizet be, a munkáltató pedig 20 000 Ft-tal egészíti ki. A 100 000 Ft-os havi összeg 12 hónap alatt 1 200 000 Ft befizetés, amelyhez a tényleges jogosultság alapján számított adójóváírás és a tényleges hozam kapcsolódhat.

A havi zárás helye a folyamatban

A bejegyzést érdemes a banki vagy szolgáltatói kivonat megérkezése után elvégezni, nem hónapokkal később. Így a dátum, a szolgáltató és a hozamadat nem emlékezetből kerül a táblázatba.

Mit lát a Dashboard

A 2. kép a Dashboardot mutatja: az összes saját befizetés, a munkáltatói hozzájárulás, az összes befizetés, a várható adójóváírás, az aktuális egyenleg, az átlagos cél-teljesültség és az elért célok száma külön mezőben jelenik meg. A terméktípusonkénti egyenlegek a H4:H6 tartományban szerepelnek, a három diagram pedig ezeket az összesítéseket szemlélteti.

A munkafüzetben mindhárom terméktípushoz 20%-os adójóváírási kulcs tartozik. Ez a Paraméterek lapon az A8:B10 tartományban látható, és a Befizetések K oszlopába VLOOKUP képlettel kerül át. A sablonban szereplő éves keret 280 000 Ft, de ez szerkeszthető ellenőrzési érték, nem automatikus jogszabályi igazolás.

A számítás egyszerű példa szerint 1 000 000 Ft jogosító befizetés 20%-os kulccsal 200 000 Ft várható adójóváírást ad. Ha a munkafüzetben szereplő tételek összesített várható jóváírása meghaladja a Paraméterek B2 cellájában lévő 280 000 Ft-ot, a Dashboard B12 figyelmeztetést jelenít meg.

A tényleges jogosultságot a SZJA-ról szóló szabályok, a termék feltételei és az adott személy rendelkezésre álló adója határozza meg. A 20%-os kulcsot nem szabad úgy értelmezni, hogy minden befizetés korlátozás nélkül visszaigényelhető; a termékenkénti éves keretek és az összevont korlátok ellenőrzése szükséges.

Mit módosíthat a Paraméterek lapon

A 3. kép a Paraméterek munkalapot mutatja. A B2 cellában az éves keret, a B3-ban a célkorhatár, a B4-ben az éves hozamfeltételezés szerepel. A B2 csak 0 és 1 000 000 000 Ft közötti, a B3 18 és 100 közötti, a B4 pedig -100% és 100% közötti értéket fogad el.

A terméktípusok listája nem szabad szövegbevitelre épül: az F2:F101 cellákból az önkéntes nyugdíjpénztár, a NYESZ és a nyugdíjbiztosítás választható. Ez azért lényeges, mert a VLOOKUP csak pontosan egyező megnevezésnél tudja betölteni a kulcsot.

Magánszemélyi nyilvántartás, nem adóbevallás

Az Útmutató és a Paraméterek külön jelzi, hogy a sablon nem tartalmaz ÁFA-számítást, mert magánszemélyi nyugdíjcélú megtakarítás követésére készült. A tényleges adójóváírásról szóló igazolásokat és a NAV felé szükséges adatokat nem helyettesíti.

A legdrágább hiba nem feltétlenül egy rossz képlet, hanem egy kimaradt vagy kétszer rögzített befizetés. Ha egy havi 80 000 Ft-os tétel kimarad, 12 hónap alatt 960 000 Ft-tal kisebbnek látszik a saját megtakarítás; ha kétszer szerepel, ugyanennyivel túlbecsüli a tervet.

A Befizetések munkalapon a sárga mezők kézi adatbevitelre szolgálnak, a J, K, L, N, P és Q oszlop viszont képleteket tartalmaz. Ezek felülírása megszakíthatja az automatikus számítást, ezért a képletet tartalmazó cellába ne írjon kézzel összeget vagy státuszt.

A terméktípus elgépelése

Ha valaki NYESZ helyett például NYESZ számlát ír be, a VLOOKUP nem talál pontos egyezést, ezért az adójóváírási kulcs 0 lehet. Egy 600 000 Ft-os befizetésnél ez a hiba 120 000 Ft-tal torzíthatja a várható adójóváírás sorát, még akkor is, ha a valós jogosultságot később másképp kell ellenőrizni.

A hozam és a tőke összekeverése

A hozam vagy veszteség az M oszlopba külön, előjeles Ft összegként kerül. Ha a -8 000 Ft-os veszteséget pozitív 8 000 Ft-ként rögzíti, az aktuális egyenleg 16 000 Ft-tal lesz magasabb a helyes értéknél, és a cél teljesültsége is hamis képet ad.

Üres célösszeg vagy nulla cél

A célösszeg hiánya miatt a teljesültség nem értelmezhető, nulla célösszegnél pedig a képlet üres eredményt ad. Ez nem hiba a munkafüzetben, hanem jelzés arra, hogy a célösszeget előbb meg kell adni; különben a Cél elérve és Jó úton státusz nem használható döntésre.

A 4. kép az Útmutató munkalap szerkezetét mutatja: a Téma és Útmutatás oszlopok röviden leírják a befizetést, a hozamot, a célösszeget, a Dashboardot, az adójóváírási keretet, a NAV-ellenőrzést és az adatvédelmet.

A nyugdíjmegtakarítás-követő Excel akkor marad használható, ha a rögzítés egy már meglévő pénzügyi rutinhoz kapcsolódik. A legegyszerűbb megoldás, ha minden hónapban a bankszámlakivonat vagy a szolgáltatói értesítő ellenőrzése után 10 percet szán a Befizetések következő sorára.

Három rövid szokás, amely működik

• Rögzítse a befizetést mindig ugyanazon a napon, például a hónap 15. napján vagy a kivonat letöltésekor.
• Másolja át a szolgáltató pontos nevét és a terméktípust, ne írja be emlékezetből eltérő alakban.
• Hónap végén nézze meg a Dashboard B12 keretfigyelését és a pirossal jelölt veszteségeket.

Két, egyenként havi 75 000 Ft-os megtakarítás 12 hónap alatt 1 800 000 Ft saját befizetést jelent. Ha ehhez egy havi 25 000 Ft-os munkáltatói hozzájárulás is társul, az éves összes befizetés 2 100 000 Ft, amelyet a Dashboard külön bontásban mutat.

Paraméterek ellenőrzése negyedévente

Negyedévente ellenőrizze a Paraméterek B2:B4 celláit, különösen akkor, ha a szolgáltató vagy az adózási szabályok alapján új értéket kell alkalmazni. A 4,5%-os hozamfeltételezés csak tervezési érték; a tényleges hozamot az M oszlopban kell vezetni.

Mikor kell továbblépni

A sablon 100 adatbeviteli sorig van előkészítve, ezért több évnyi vagy sok megtakarító adatai esetén a szűrés, az archiválás és a hozzáférés kezelése külön munkát igényelhet. Ha a nyilvántartás már nem áttekinthető, vagy több felhasználó egyszerre dolgozna benne, érdemes olyan rendszert választani, amely jogosultságkezelést és biztonságos előzménykövetést is kínál.